「投資を始めるなら、積立がいいですよ」よく聞きます。
メリットばかりの情報。たくさんありますよね。
いざ、始めようと思うと、本当かな？と気になります😲
デメリット、気になるわ
この記事では、積立投資のデメリットも知りたい、とお考えの方へ、一括投資、定期預金と比較して説明します。個人の見解で、ざっくりした内容です。ご自身の状況にあわせて、ご参考くださいませ。
私Ladyみどるは、55歳で人生初めての投資を始めました。簡単な経歴です。
😰10代／志望校に落ちる
😬20代／広告制作会社→海外ボランティア（赴任約6ヶ月、海外で開いた銀行破綻😱）
😊30代／広告代理店→東京に行く→IT系上場企業３か月で退社
😊40代／フリーランスに
😰連帯保証で貯金1000万→0
😠50代／必死に働き預貯金約3000万
😄投資始めて1年資産約4000万
😊米国株18、日本株8、ロボアド、iDeco、ビットコイン、イーサ、投資信託を運用中
😠 現在、全力でブログ、ツイッターに挑んでいます！
Ladyみどるは、一括投資をして保有中です。
積立投資もしています🍀
学習と経験のため、いろいろお試し中です！
積立投資 vs 一括投資
20年間を比較デメリットは?
現在、使う予定のない1,000万円があったら、どうしますか？
やっぱり、貯金よね💚
積立投資のメリット
これから、月々、入金していくなら積立投資がおすすめです。現在、使う予定のないお金がまとまってある場合は、一括投資して保有する方法もあります。
積立投資については、お笑い芸人で、IT関連企業にお勤めの「厚切りジェイソン」さんの本が、わかりやすくておすすめです。私も購入して参考にしています。
積立投資と一括投資を比較
20年間で900万円以上の差
それでは、積立投資と、一括投資を年利5％で運用した20年後をみてみましょう。
シミュレーションしてみました。
- 一括投資：2,653万円
- 積立投資：1,735万円
※（年間50万円※月約4.2万円を20年間の元金1,000万円）
差額918万円
びっくりですよね！
あくまで、個人の計算によるシミュレーションですので、実際の運用でここまでの差が出ることは想定しにくいと思います。でも、もし、当分使う予定のない、まとまったお金があるのでしたら、一括で投資をしてそのまま保有するという選択肢もあります🍀
定期預金のデメリットは？
定期預金のメリット
なんといっても、元本割れがないことですよね。
投資商品の場合、市場や社会の状況によって変動します。1980年代末から1990年初頭には定期預金の年利が6%なんて時代もありました。これは約12年でお金が倍になる計算になります。一方、投資商品の場合、株価暴落などで資産が大幅に減ることがあります。
定期預金の利益
20年間で7,976円
2022年1月26日に公表された日銀の資料によりますと定期預金などの利率は
- 定期預金300百万未満10年で、0.002
- 定期積金年利回り5年0.006
などとなっています。
そこで、定期預金と積立投資の20年後の違いをみてみましょう。
毎月、同じ額を入金した場合です。
シミュレーションしてみました
毎月4.2万円を、年利0.01%で20年積み立てると
定期預金：10,087,976円
（20年間積み立てた元金1,008万円）
年利5％で20年運用した場合
積立投資：17,350,000円
（年間50万円※月約4.2万円を20年間の元金1,000万円）
それぞれの利益は
- 定期預金：7,976円
- 積立投資：7,350,000円
差額
7,342,024円
定期預金をしているなら、積立投資が良さそうですよね🍀※数字は税引き前です。あくまで個人が計算したシミュレーションです。
金融庁の資産運用シミュレーションでお試しできます。
積立投資・一括投資：注意点
投資には、手数料がかかります。金融商品や、金融機関によって異なります。
- 販売手数料
- 運用手数料
- 解約手数料
売却益や分配金に課税があります。元本割れする可能性があります
投資を始める金融機関で確認くださいね。
積立投資、一括投資、定期預金など、金融関係のことばはいろいろあって難しく思います.
投機・投資・資産運用について参考に簡単な説明しています。
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まとめ
この記事では、積立投資でもデメリットがあるんじゃないの？と考えてる方に、一括投資、積立投資、定期預金について簡単に比較してみました🍀
20年後、元金1,000万円の利益
- 一括投資：16,530,000円（年利5%の場合）
- 積立投資：7,350,000円（年利5%の場合）
- 定期預金：7,976円（年利0.01%の場合）
という結果です。
現在、当分使う予定のないお金があるようでしたら一括投資にして、プラス毎月、積立投資をしていくという計画を考えてみてはいかがですか？
Ladyみどるは、100万円5年定期預金の利益が、1,568円（税引き後）でした！
もっと早く、投資を始めていれば〜と、くやみました。 損ですよね😫
その100万円を元に、毎月、積立投資しているウェルスナビ１年間の推移です↓
ここまで、読んでくださりありがとうございます。
投資は、自己責任でお願いします！
